基金理财：从30岁开始

　　30多岁的KEVEN，在IT行业已经浮沉了10年，现在担任一个国际电子设备公司驻深公司的部门主管，月薪超过5位数。妻子在某大型企业做财务，月薪也有8000多元。夫妻双方收入不菲，在深圳也算是小康水平之上。但钱来得快，花起来也痛快。前几年，KEVEN夫妇经常大手大脚的花钱，什么名牌衣服、旅行、电子产品以及和朋友应酬等等。直到儿子出生后，已经为人父的KEVEN才有了投资理财的紧迫感。特别是当KEVEN 发现固定的开支和消费已经消耗了几乎所有的收入，他决定调整自己的生活方式，做个有意识的消费者。把钱用在重要的地方，在不重要的地方削减开支。

　　为了给儿子创造一个美好的未来，KEVEN首先决定开源节流，并注重合理的科学消费。为了实现“零存整取”式的积累，KEVEN决定在通货膨胀下进行积极贷款消费。他把原有的一套市区内50平方米的二房一厅抵押出去，一下子盘活了30万元，再以按揭的方式在关外购买了一套90平方米价值50万元的小三房一厅，以后20年每月还款2200元。除了自己自住三房一厅外，KEVEN将原来的二房一厅出租，每月获得的1600元租金正好用于还旧房抵押的贷款。通过抵旧买新，使得KEVEN在没增加投入的情况下住房迅速升级，并且在房地产价格不断看涨的情况下拥有了两套房子。KEVEN认为，投资观念中最重要的一点是运用闲散资金投资，不要过度扩张信用，参与风险过高的投资活动。另外，消费接待对财务结构的影响也不小，应该请教专业的理财设计师的意见谨慎处理。

　　在收入“零存整取”的基础上，KEVEN拿出10万元用于投资，分配比例为投资股票55%，投资国债和企业债券45%。其实，KEVEN说他并不懂投资，所以这些投资全部是通过购买股票基金和债券基金来实施的。另外，他还会每年从收入中再拿出20%来追加投资。

　　在积极投资的同时，KEVEN没有忘了购买保障，他每年还拿出5000元，为自己、妻子和儿子购买多种医疗保险。在人身险中，KEVEN自己占到了一半，主要是考虑自己是家庭收入的主要支柱，而妻子占30%，儿子占20%。对于儿子的教育费用，夫妻每年从总收入中拿出5%做专门管理，进行中长期储蓄、教育储蓄、购买国债等保值增值。他的目标是到儿子上大学时为他积累足以完成大学到研究生的学习费用，甚至为其出国创造条件。

　　在现代社会，都市人有太多的诱惑，总想轻松消费。但是，要实现轻松消费与理财的目标，需要有基础、有条件、有前提。制定全盘理财计划的时候，要综合考虑各类因素。因为他们之间互相关联、彼此影响。例如，用于保险的钱多了，能用于退休金储备的就少了；用于购房的投入多了，用于生活的费用就少了。所以在寻找这个平衡的过程中，理财的重要性就非常突出了。

　　在采访中，KEVEN表示，人在刚进入社会的时候，职位和收入均不会太高，而且也没有什么负担，所以自己在前几年花销起来往往缺乏节制和预算。加上充电、交际、恋爱、结婚等各种开支，所以在这个阶段积蓄不会太多。但人过30岁以后，娶妻生子，还有双方父母要照顾，情况就大不一样了。虽然工作和收入渐趋稳定，积累明显增加，但花销也集中在一些比较昂贵的项目上，如购房、家庭装修。KEVEN认为，理财从30岁开始其实也不为晚，这时开始积累在未来也会有一个不错的收益。